保险保障共享单车骑得更远

　　随着越来越多的市民选择共享单车作为短途出行的重要工具，共享单车迅速发展。但因此带来车辆乱停乱放、车辆运营维护不到位、企业主体责任不落实、用户资金、共享单车的安全和保险等问题，也逐渐受到更高关注。

　　据报道，继北京、上海等地发布了区域性的共享单车发展规范之后，5月22日，交通运输部对外发布《关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见（征求意见稿）》，向全社会进行为期两周的公开意见征求活动。《征求意见稿》中，“实名制”“鼓励免押金”和“为用户上保险”等举措切中热点。此外，其明确了企业主体责任，禁止12岁以下儿童骑行共享单车，同时不鼓励发展共享电动自行车。

　　支付宝实名制为共享单车免押金提供信用依据

　　用户实名制、免押金、上保险等做法已成为行业趋势，并且已经有一些企业先试先行，ofo小黄车的车身明显位置已经贴上“12岁以下儿童禁止骑行”的标志，小蓝单车、永安行等早在3月就宣布接入芝麻信用，不同城市的用户可根据自己不同的芝麻分获得免押服务，而支付宝超过4.5亿的用户已全部实名。

　　蚂蚁金服在《征求意见稿》发布后对外宣称，目前已经有9家共享单车接入了旗下芝麻信用，实行信用免押，按照芝麻分值在不同地区进行减免押金，利用芝麻分获得免押服务的已有数千万人次。

　　实名制为上千万辆的共享单车打下了管理基础，为免押金提供了信用依据，也为企业今后更为规范发展、解决用户不合理行为提供了依据。而在为共享单车上保险的命题上，《征求意见稿》也从更高层面给予了指导建议。对此，保险业内人士指出，保险机制值得推行，但看起来还是任重道远。共享单车和其他模式不同，单车所有者与使用者不同，导致发生事故后责任较难界定。随着共享单车出现的人身伤害事件不断发生，对于共享单车人身安全越发受到重视。

　　支付宝扫码解锁即获保险保障，出险可实现在线理赔

　　“从用户可以使用支付宝扫码骑行单车开始，每次骑行都自行获赠保险。轻至跌跤擦伤，重到伤残甚至身故，因此产生的医药费可找保险报销。这是目前共享单车行业最大范围的一次保险覆盖。”支付宝相关负责人表示。发生意外事故并造成自身伤害的，意外医疗报销上限5000元，身故或伤残有50万保障金额。

　　骑行平安结束，那么在还车锁车同时，骑行保险保障也终止。支付宝方面介绍，使用支付宝扫码骑车的用户，自动获赠保险，无需单独购买。对此，承保单位国泰产险称，理赔时会根据被保险人(扫码骑行用户)提供的意外事故情况描述、就诊日期、病例内容、用药清单等等多种维度的细节进行事故真实性、合理性的分析，如有需要还将安排第三方调查公司进行案件调查，以核实报案是否属于保险责任范围内。

　　支付宝方面的数据显示，截至5月30日，用户通过支付宝进行共享单车的保险在线理赔已经有25例理赔完毕，21例在等待客户上传凭证，凭证上传核实后就会完成理赔，理赔金额从几十元到几千元不等。

　　承保上述保险的国泰产险数据显示，在用户受伤的案例中，大部分是因为单车部分零部件瑕疵(刹车松懈、坐垫滑落)等问题受伤，还有一部分是紧急避让汽车、三轮车或突然冲出的行人，或高空落物、井盖等等问题摔倒。

　　上述支付宝相关人士表示，通过支付宝扫码解锁即保险保障开始，如果在骑行过程中受伤，不论是单车故障导致还是自己不小心，都可在线申请理赔，意外医疗报销上限为5000元，身故或伤残有50万元保障金额，不设免赔额。如果骑行平安结束，那么在还车锁车的同时，该次骑行的保险保障也自动终止。

　　保险专家指出，共享单车因为有保险保障，其运营中的风险会得到有效分散，另外保险公司也可以根据共享单车的发展设计更多相应的保险产品。（韩立飞）