针对小微企业“三大痛点”创新金融产品

　　推进供给侧改革 优化投融资结构

　　小微企业融资时，经常会面对“缺乏抵质押”“融资期限与生产经营周期不匹配”“倒贷难”三大痛点。围绕这三大痛点，我市银行业金融机构持续加大小微企业服务创新力度，通过针对性开发特色产品，有效突破了缺乏抵质押、信息不对称等制约小微企业融资瓶颈，取得了积极成效。

　　针对小微企业缺乏抵质押的难题，我市银行业机构深入分析不同类别小微企业特点，细分市场，加大产品研发力度，有效破解难题。围绕企业产品及原材料等创新产品，突破传统房产、土地质押品。例如，中行河北省分行开发中银乳业贷、板栗通达、药材通宝、薯业通宝、羊绒通达等产品，为不同企业量身打造融资方案。邮储银行等银行则围绕企业经营特点创新产品。邮储银行立足市场，推动污水收益权、供水收益权质押贷款业务。截至目前，河北首笔污水收益权质押贷款已经成功授信，授信金额800万元。光大银行石家庄分行针对部分科技企业缺乏房产土地，但具有大量知识产权类资产的实际，大力推广知识产权质押贷款，今年以来已累计投放1.29亿元知识产权质押贷款。此外，各银行业机构还围绕企业纳税信息创新产品。如围绕银税互动，积极制定开发专门信用类产品支持纳税信用评级较高企业。目前市内主要银行业机构已完成相关产品开发。

　　针对小微企业融资期限额度需求，我市银行业机构通过契合企业经营周期和优化业务流程来加强创新，实现快速放款。例如，浦发银行石家庄分行开发“房抵快贷”，采用标准化申请资料、标准化审贷政策及标准化三查模板，实现高效审贷、快速放款，最快可在一周内放款，贷款期限最长可至20年。

　　针对小微企业“倒贷难”的痛点，各银行业机构按照监管部门要求，不断创新无还本续贷类产品，解决小微企业贷款到期后周转困难问题。民生银行全面开展小微客户续授信“转期续贷”服务，客户无需自筹资金偿还到期贷款，只需要提供自身经营相关资料以及新的贷款用途材料，当天完成贷款发放，为小微企业节约了贷款成本，同时高效的贷款流程也为客户提供了更好的金融体验。（记者 张缘）